人人貸早期試圖照搬美國(guó)的商業(yè)模式，想用互聯(lián)網(wǎng)更有效率的交易方式,，去取代或者改善銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)過(guò)去極高成本的運(yùn)作模式,。但我們就很快意識(shí)到這中間是有問(wèn)題的。中國(guó)的金融體系或者銀行體系在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里,，而且直到現(xiàn)在還是由銀行背書,，這個(gè)概念讓中國(guó)的投資人對(duì)于投資跟回報(bào)之間的關(guān)系，沒(méi)有很清醒和理性的認(rèn)識(shí),。如果希望他們把錢從銀行里拿出來(lái),，這需要一個(gè)很強(qiáng)的動(dòng)力，就是比較高的收益,。在這樣一個(gè)角度下,，我們要是跟銀行服務(wù)一樣的用戶，顯然不合理,，因?yàn)槲覀儾晃諆?chǔ)蓄,。

　　隨后我們進(jìn)行了調(diào)整，梳理一些產(chǎn)品,，包括嘗試到線下去開(kāi)發(fā)用戶的模式,，并且面對(duì)面地獲取一些碎片化的信用審核信息。從這件事來(lái)看,，我覺(jué)得在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中,，你不要執(zhí)著于自己的想法，要敢于去改變自己的想法,，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)跟大公司相比,，優(yōu)勢(shì)就是船小好調(diào)頭,，思想傳達(dá)到執(zhí)行的速度是很快的，如果這點(diǎn)都還把握不住的話,，你跟大公司比起來(lái)就沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)了,。

　　在這點(diǎn)的基礎(chǔ)上，你要敢于試錯(cuò),。當(dāng)然試錯(cuò)不是瞎試,，要有條理地嘗試一些路徑，最好能夠很快地把一些可能的路徑,、可能的選擇進(jìn)行一些嘗試,，低成本地去試錯(cuò)，把不合理的商業(yè)模式都排除掉,，這樣才會(huì)留下比較好的商業(yè)模式和發(fā)展路徑,。因?yàn)閯?chuàng)業(yè)一般都會(huì)在比較新的行業(yè)，也沒(méi)有太多的路徑可以遵循,，所以低成本地快速試錯(cuò)就變得尤為重要,。

　　但是，要永遠(yuǎn)知道自己的優(yōu)勢(shì)在那里,，在這里聚焦發(fā)力,。我們最早做這個(gè)事情的時(shí)候，實(shí)際上也有很多其它機(jī)構(gòu)在做,，這其中有很多是之前做民間借貸,、擔(dān)保公司的，后來(lái)直接參與借貸業(yè)務(wù)的,，他們對(duì)抵押物的處置和監(jiān)管,，以及對(duì)于人心的揣測(cè)都很有經(jīng)驗(yàn)，而我們?cè)谶@方面并沒(méi)有那么多經(jīng)驗(yàn),。

　　我們的優(yōu)勢(shì)在哪,？后來(lái)發(fā)現(xiàn)我們比較大的優(yōu)勢(shì)在于接觸了一些更新的知識(shí)和更先進(jìn)的技術(shù)，我們?cè)敢獍堰@些知識(shí)和技術(shù)應(yīng)用到工作中,，而不僅僅是通過(guò)熟人關(guān)系和人脈做一些有局限性地區(qū)的生意,。所以，我們把自己的定位調(diào)整到以數(shù)據(jù)為核心,，更多地在前端起到用信息的收集以及客戶的服務(wù)工作,。把信用信息收集過(guò)來(lái)之后，我們集中在后臺(tái)做中心化的處理,，依賴流程解決風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題,。這就找準(zhǔn)了我們的優(yōu)勢(shì)。而這種優(yōu)勢(shì)也給我們帶來(lái)了比較好的階段性結(jié)果，獲得了較高的成交量,。在行業(yè)增長(zhǎng)率平均在 20-30% 的水平的情況下,，我們作為一個(gè)已經(jīng)成立了三年的機(jī)構(gòu)，在去年做到了 300% 多的成長(zhǎng),。這其實(shí)就依賴了我們的模式,，因?yàn)檫@樣的模式可以快速?gòu)?fù)制，我們的服務(wù)人員培訓(xùn)程度也是比較低的,。如果依賴于人或者依賴于傳統(tǒng)的人脈關(guān)系,，你要么局限在區(qū)域內(nèi)要么局限在行業(yè)內(nèi)，行業(yè)發(fā)展很快的時(shí)候你很難跟上行業(yè)發(fā)展的腳步,。

　　所以,，在選定一種模式時(shí)不要固守一個(gè)想法，要根據(jù)落地情況去調(diào)整,。更重要的是一定要認(rèn)清自己的優(yōu)勢(shì)在哪,，跟著自己的優(yōu)勢(shì)來(lái)打,，不要做自己不擅長(zhǎng)的事,。