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銀行理財(cái)累計(jì)募資68萬億 超七成投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

放大字體??縮小字體 ??來源:第一財(cái)經(jīng)日報(bào)??瀏覽次數(shù):294
核心提示:“截至2013年底,,銀行理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)募集金額68萬億元,,較上年大幅增長37.9%,;年末余額達(dá)10.21萬億元,,較年初增加了3.1萬億元,,增長43.6%,?!?/div>
       “截至2013年底,,銀行理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)募集金額68萬億元,,較上年大幅增長37.9%,;年末余額達(dá)10.21萬億元,較年初增加了3.1萬億元,,增長43.6%,。”近日,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2013年中國銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)披露了上述數(shù)據(jù),。

  《報(bào)告》稱,,從銀行理財(cái)資金投向上看,70%以上理財(cái)資金投入了實(shí)體經(jīng)濟(jì),已然成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要融資渠道,,且產(chǎn)品與項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了逐一對應(yīng),。

  此前的5月27日,銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫在光大銀行陽光理財(cái)十周年業(yè)務(wù)推介會(huì)上稱,,截至2014年4月,,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額13萬億元人民幣,理財(cái)產(chǎn)品品種將近5萬款,。

  《報(bào)告》同時(shí)否認(rèn)了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)被稱為影子銀行的說法,。《報(bào)告》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)與中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所合作完成,。

  70%以上理財(cái)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

  《報(bào)告》稱,,銀行業(yè)理財(cái)已成為投資者的重要選項(xiàng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要融資渠道,、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級以及利率市場化的重要推手,。

  數(shù)據(jù)顯示,2011至2013年,,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)為客戶創(chuàng)造收入分別為1750億元,、3000億元和4500億元,近兩年同比分別增長71%和50%,。2013年平均收益率高達(dá)4.4%,,同比增長0.3個(gè)百分點(diǎn),有效實(shí)現(xiàn)了居民財(cái)富的保值增值,。截至2013年末銀行業(yè)累計(jì)相加共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品4.5萬余款,,比5年前已翻了5倍。

  從銀行理財(cái)資金投向上看,,70%以上理財(cái)資金投入了實(shí)體經(jīng)濟(jì),,已然成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要融資渠道,且產(chǎn)品與項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了逐一對應(yīng),。

  與此同時(shí),,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也推動(dòng)了商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級,理財(cái)業(yè)務(wù)已成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營戰(zhàn)略的重點(diǎn),。2013年銀行業(yè)非利息收入占比由2012年的19.5%上升到了22.5%,,其中,理財(cái)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)功不可沒,。銀行理財(cái)產(chǎn)品又因其市場化的定價(jià)方式,,成為銀行建立利率定價(jià)機(jī)制的試驗(yàn)田,銀行理財(cái)產(chǎn)品市場化定價(jià)有效推進(jìn)了利率市場化改革,。

  對于銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的“8號文”,,《報(bào)告》表示,“8號文”細(xì)化監(jiān)管措施,使“非標(biāo)”資產(chǎn)得到規(guī)范,;理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)的上線,,使得理財(cái)市場更加透明;批準(zhǔn)開設(shè)證券賬戶,,使銀行理財(cái)債市交易得到規(guī)范,;商業(yè)銀行試點(diǎn)資產(chǎn)管理計(jì)劃,促使理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展,。

  銀行理財(cái)投資非標(biāo)占比31%

  《報(bào)告》稱,,標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)將成為理財(cái)產(chǎn)品主要投資標(biāo)的,。目前,,銀行理財(cái)投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例約31%,隨著資產(chǎn)證券化的不斷推進(jìn),,標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)將成為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要投資標(biāo)的,。

  此外,商業(yè)銀行還應(yīng)探索理財(cái)直接投資,,減少“通道”業(yè)務(wù),,有效控制風(fēng)險(xiǎn),促使理財(cái)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),;突破剛性兌付,,銀行理財(cái)向資產(chǎn)管理計(jì)劃轉(zhuǎn)型;逐步建立理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制,;強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管,,加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品信息披露。

  對于銀行理財(cái)存在的問題,,《報(bào)告》表示,,個(gè)別銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售仍需規(guī)范,理財(cái)產(chǎn)品投向,、比例,、收益變化和風(fēng)險(xiǎn)披露不充分,資產(chǎn)管理跨界交叉性風(fēng)險(xiǎn)有所上升,,以及專業(yè)化投資管理人才缺乏等,。解決上述問題,在強(qiáng)化自律的同時(shí),,從事理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也期待更科學(xué)有效的監(jiān)管:一是加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,;二是提升商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)立、投研管理能力,;三是把握好金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡,;四是培育長期投資理念,壯大機(jī)構(gòu)投資者;五是加強(qiáng)投資者教育和權(quán)益保護(hù),。

  《報(bào)告》還提出,,必須厘清銀行理財(cái)產(chǎn)品的幾個(gè)認(rèn)識誤區(qū)?!秷?bào)告》稱,,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)一直在監(jiān)管體制內(nèi)和嚴(yán)格有效的監(jiān)管下運(yùn)作,不是影子銀行,。此外,,銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷產(chǎn)品應(yīng)區(qū)別對待。社會(huì)上往往將銀行代銷的基金,、保險(xiǎn),、信托等理財(cái)產(chǎn)品,甚至是私售行為出現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)事件歸咎于銀行理財(cái)產(chǎn)品,。投資者和媒體應(yīng)當(dāng)厘清銀行理財(cái)產(chǎn)品,、銀行代銷產(chǎn)品的區(qū)別,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識,。

  《報(bào)告》認(rèn)為,,銀行理財(cái)應(yīng)回歸資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本源。且銀行理財(cái)應(yīng)真正實(shí)現(xiàn)“賣者有責(zé)”,,投資者“買者自負(fù)”原則,。

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