一,、為什么要開發(fā)建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng),？

近年來，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項政策相繼出臺,，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大,，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長,，對金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來越高,。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源,，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率,，2012年初，人民銀行決定組織建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-Border Interbank Payment System,，以下簡稱CIPS）,，滿足全球各主要時區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實時全額結(jié)算方式,，為跨境貿(mào)易,、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù),；二期將采用更為節(jié)約流動性的混合結(jié)算方式,，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率,。

二,、CIPS（一期）系統(tǒng)有哪些功能？

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理,，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算,、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業(yè)務(wù),。其主要特點包括：一是CIPS（一期）采用實時全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機構(gòu)匯款兩類業(yè)務(wù),。二是各直接參與者一點接入，集中清算業(yè)務(wù),，縮短清算路徑,，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報文標(biāo)準,，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼,，支持中英文傳輸，在名稱,、地址,、收費等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動處理。CIPS報文設(shè)計充分考慮了與現(xiàn)行SWIFT MT報文的轉(zhuǎn)換要求,，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展需求,。四是運行時間覆蓋亞洲、歐洲,、非洲,、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時區(qū)。五是為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式,。

三,、CIPS（一期）上線運行后，對現(xiàn)有人民幣跨境清算模式有何影響,？

現(xiàn)有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式,。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統(tǒng),，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng),，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù)。代理行模式下,，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng),，境外參加行可在境內(nèi)代理行開立人民幣同業(yè)往來賬戶進行人民幣跨境和離岸資金清算,。

CIPS（一期）上線后，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式將基于市場需求繼續(xù)發(fā)揮作用,。

四,、CIPS（一期）相關(guān)制度主要有哪些？

CIPS（一期）的制度主要包括：《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》,、《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》,、《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)運行規(guī)則》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》,。

其中,，《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號）由人民銀行制定并在門戶網(wǎng)站發(fā)布，主要規(guī)定參與者的加入條件,、業(yè)務(wù)處理要求,、賬戶管理要求等。經(jīng)人民銀行批復(fù)后,，CIPS運營機構(gòu)制定并發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》和《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》,，協(xié)議以法律文本的形式約定了CIPS運營機構(gòu)和參與者的權(quán)利與義務(wù)；操作指引規(guī)定了主要業(yè)務(wù)流程及具體要求,。后續(xù),，CIPS運營機構(gòu)還將發(fā)布《人民幣跨境支付系統(tǒng)運行規(guī)則》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》,。

五,、CIPS（一期）由誰負責(zé)運營？

CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司負責(zé)運營,，該機構(gòu)為公司制企業(yè)法人（以下簡稱運營機構(gòu)）,。2015年9月8日，運營機構(gòu)在上海正式成立,，全面負責(zé)CIPS（一期）的系統(tǒng)運營維護,、參與者服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展等各方面工作,。CIPS（一期）上線后,，CIPS運營機構(gòu)將按照市場需求，逐步完善CIPS各項功能,，強化內(nèi)部管理,，提高CIPS清算效率和競爭力。未來,，CIPS運營機構(gòu)還將加強與國際其他清算組織和金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)的溝通與合作,，努力拓展國際市場。此外，為更好地運營CIPS,，跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司將視需要考慮增資擴股,，選擇適當(dāng)時機改制為股份有限公司。

該公司接受人民銀行的監(jiān)督和管理,，人民銀行已經(jīng)制定和發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)運營機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（銀發(fā)[2015]290號）,，對經(jīng)營范圍,、業(yè)務(wù)運營等做出了規(guī)定,。

六、CIPS（一期）的運行時序是怎樣安排的,？

CIPS（一期）按照北京時間運行,，以中華人民共和國的法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終決算日是中華人民共和國每年最后一個法定工作日,。CIPS（一期）每日運行時序分為營業(yè)準備,、日間處理、業(yè)務(wù)截止和日終處理四個階段,，日間處理支付業(yè)務(wù)的時間為9:00-20:00,，今后可視市場需求進一步延長CIPS運行時間。

七,、CIPS（一期）首批參與者有哪些,？是如何確定的？

首批參與者共有19家,，分別為：工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行,、建設(shè)銀行,、交通銀行、華夏銀行,、民生銀行,、招商銀行、興業(yè)銀行,、平安銀行,、浦發(fā)銀行、匯豐銀行（中國）,、花旗銀行（中國）,、渣打銀行（中國）、星展銀行（中國）,、德意志銀行（中國）,、法國巴黎銀行（中國）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）和東亞銀行（中國）。

這19家參與者是人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行的參與意愿,，結(jié)合境內(nèi)各銀行跨境和離岸人民幣業(yè)務(wù)量,、技術(shù)開發(fā)能力和外資銀行國別地域分布情況等，經(jīng)過技術(shù)檢驗統(tǒng)籌確定的,。2015年6月-9月,，人民銀行先后組織了模擬運行、技術(shù)驗收和業(yè)務(wù)驗收,，檢驗首批參與機構(gòu)的技術(shù)與業(yè)務(wù)能力是否具備投產(chǎn)上線的條件,，確定19家首批參與者于10月8日上線。

八,、CIPS如何管理參與者,？

CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類。CIPS為每個參與者分配系統(tǒng)行號作為其在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識,。直接參與者在CIPS開立賬戶,，可以通過CIPS直接發(fā)送和接收業(yè)務(wù)。間接參與者通過直接參與者間接獲得CIPS提供的服務(wù),。

為了鼓勵直接參與者為間接參與者提供更好的服務(wù),，CIPS的業(yè)務(wù)規(guī)則和系統(tǒng)功能均支持一個間接參與者與多個直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

九,、CIPS（一期）上線后,，其他機構(gòu)是否還可以申請加入CIPS（一期）？如何申請,？

申請成為直接參與者

根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號）,，CIPS（一期）僅接受中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融市場基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)作為直接參與者。同屬一個法人的境內(nèi)機構(gòu)只能申請一個直接參與者身份,。

直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機構(gòu),、具有辦理國內(nèi)外人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的資格、具有大額支付系統(tǒng)的直接參與者資格,、具有業(yè)務(wù)集中處理和直通處理能力等條件,。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號）中詳細說明。申請流程參見《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》,。

（二）申請成為間接參與者

CIPS（一期）可以接受境內(nèi)或境外依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為間接參與者,。

間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機構(gòu)，具備集中處理其境內(nèi)業(yè)務(wù)的能力等,。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號）中詳細說明,。申請流程參見《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。

十,、CIPS間接參與者和代理行有何區(qū)別,？

與代理行相比,，由于間接參與者在CIPS內(nèi)具有行號作為唯一標(biāo)識，其他參與者在給其發(fā)送業(yè)務(wù)時,，可以根據(jù)這個唯一標(biāo)識準確定位匯款路徑,。此外，間接參與者可以獲得CIPS內(nèi)所有參與者的行號信息,，便于其為自身客戶提供明確的匯路信息,，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務(wù),。

十一,、CIPS如何進行賬戶管理？

人民銀行批準CIPS在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶,，該賬戶是CIPS所有直接參與者的共同權(quán)益賬戶,，賬戶內(nèi)的資金屬于所有CIPS直接參與者,，并按照CIPS中的賬戶余額享有對應(yīng)的權(quán)益,。CIPS在大額支付系統(tǒng)開立的清算賬戶不允許透支，日終余額為零,。

直接參與者加入CIPS時,，運營機構(gòu)同步為其在CIPS開立賬戶。該賬戶不計息,，不透支,，日終賬戶余額自動劃回到該機構(gòu)大額支付系統(tǒng)賬戶，日終賬戶余額為零,。

十二,、CIPS（一期）如何進行流動性管理？

日間,，直接參與者可以通過大額支付系統(tǒng)利用注資,、調(diào)增和調(diào)減等方式從本機構(gòu)在大額支付系統(tǒng)的賬戶獲得流動性。此外,，各直接參與者還可以利用現(xiàn)有的全國同業(yè)拆借中心的交易平臺,，按照有關(guān)規(guī)定通過同業(yè)拆借方式獲得流動性。CIPS（一期）暫不支持為直接參與者提供日間透支功能,。

為滿足CIPS（一期）直接參與者流動性管理需要,，人民銀行大額支付系統(tǒng)已于2015年9月21日將運行時間延長至20:30。

十三,、CIPS（一期）和大額支付系統(tǒng)是什么關(guān)系?

CIPS（一期）是獨立運行的實時全額結(jié)算系統(tǒng),，其采取多種措施，滿足境內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)跨境和離岸人民幣使用需求,，業(yè)務(wù)受理時間為9:00-20:00,。人民銀行運行的大額支付系統(tǒng)是境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)資金清算結(jié)算的共同平臺，主要服務(wù)于境內(nèi)銀行間資金清算、結(jié)算業(yè)務(wù),，正常業(yè)務(wù)受理時間為8:30-17:00,。兩系統(tǒng)之間緊密聯(lián)系，CIPS（一期）在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶,，CIPS（一期）直接參與者通過其在大額支付系統(tǒng)的賬戶完成自身注資,、調(diào)增、調(diào)減,、清零,。

十四、CIPS運營機構(gòu)對參與者如何收費,？

CIPS運營機構(gòu)僅向直接參與者收費,，不向間接參與者收費。收費包括會員年費和報文處理費等,。2015年12月31日前,，運營機構(gòu)將免除所有直接參與者的費用。之后,，CIPS運營機構(gòu)將在征求各方意見的基礎(chǔ)上,，另行發(fā)布收費方案。（中國進出口網(wǎng)）