一,、為什么要開(kāi)發(fā)建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)？

近年來(lái),，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項(xiàng)政策相繼出臺(tái)，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大,，人民幣已成為中國(guó)第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣,。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長(zhǎng)，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來(lái)越高,。為滿足人民幣跨境使用的需求,，進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率,，2012年初,，人民銀行決定組織建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-Border Interbank Payment System，以下簡(jiǎn)稱(chēng)CIPS）,，滿足全球各主要時(shí)區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,。

CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式,，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算,、結(jié)算服務(wù),；二期將采用更為節(jié)約流動(dòng)性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算,、結(jié)算效率,。

二、CIPS（一期）系統(tǒng)有哪些功能,？

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理,，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資,、跨境融資和跨境個(gè)人匯款等業(yè)務(wù),。其主要特點(diǎn)包括：一是CIPS（一期）采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款兩類(lèi)業(yè)務(wù)。二是各直接參與者一點(diǎn)接入,，集中清算業(yè)務(wù),，縮短清算路徑，提高清算效率,。三是采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn),，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸,，在名稱(chēng),、地址、收費(fèi)等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理,。CIPS報(bào)文設(shè)計(jì)充分考慮了與現(xiàn)行SWIFT MT報(bào)文的轉(zhuǎn)換要求,，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需求。四是運(yùn)行時(shí)間覆蓋亞洲,、歐洲,、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū),。五是為境內(nèi)直接參與者提供專(zhuān)線接入方式,。

三、CIPS（一期）上線運(yùn)行后,，對(duì)現(xiàn)有人民幣跨境清算模式有何影響,？

現(xiàn)有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下,，港澳清算行直接接入大額支付系統(tǒng),，其他清算行通過(guò)其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù),。代理行模式下,，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng),，境外參加行可在境內(nèi)代理行開(kāi)立人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶進(jìn)行人民幣跨境和離岸資金清算。

CIPS（一期）上線后,，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式將基于市場(chǎng)需求繼續(xù)發(fā)揮作用,。

四、CIPS（一期）相關(guān)制度主要有哪些,？

CIPS（一期）的制度主要包括：《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》,、《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》,、《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》,。

其中，《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號(hào)）由人民銀行制定并在門(mén)戶網(wǎng)站發(fā)布,，主要規(guī)定參與者的加入條件,、業(yè)務(wù)處理要求、賬戶管理要求等,。經(jīng)人民銀行批復(fù)后,，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)制定并發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》和《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》，協(xié)議以法律文本的形式約定了CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和參與者的權(quán)利與義務(wù),；操作指引規(guī)定了主要業(yè)務(wù)流程及具體要求,。后續(xù)，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)還將發(fā)布《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則》,、《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》,。

五、CIPS（一期）由誰(shuí)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng),？

CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng),，該機(jī)構(gòu)為公司制企業(yè)法人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)）。2015年9月8日,，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在上海正式成立,，全面負(fù)責(zé)CIPS（一期）的系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)、參與者服務(wù),、業(yè)務(wù)拓展等各方面工作。CIPS（一期）上線后,，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將按照市場(chǎng)需求,，逐步完善CIPS各項(xiàng)功能，強(qiáng)化內(nèi)部管理,，提高CIPS清算效率和競(jìng)爭(zhēng)力,。未來(lái)，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)還將加強(qiáng)與國(guó)際其他清算組織和金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的溝通與合作,，努力拓展國(guó)際市場(chǎng),。此外,，為更好地運(yùn)營(yíng)CIPS，跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司將視需要考慮增資擴(kuò)股,，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)改制為股份有限公司,。

該公司接受人民銀行的監(jiān)督和管理，人民銀行已經(jīng)制定和發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（銀發(fā)[2015]290號(hào)）,，對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍,、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等做出了規(guī)定。

六,、CIPS（一期）的運(yùn)行時(shí)序是怎樣安排的,？

CIPS（一期）按照北京時(shí)間運(yùn)行，以中華人民共和國(guó)的法定工作日為系統(tǒng)工作日,，年終決算日是中華人民共和國(guó)每年最后一個(gè)法定工作日,。CIPS（一期）每日運(yùn)行時(shí)序分為營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備、日間處理,、業(yè)務(wù)截止和日終處理四個(gè)階段,，日間處理支付業(yè)務(wù)的時(shí)間為9:00-20:00，今后可視市場(chǎng)需求進(jìn)一步延長(zhǎng)CIPS運(yùn)行時(shí)間,。

七,、CIPS（一期）首批參與者有哪些？是如何確定的,？

首批參與者共有19家,，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、中國(guó)銀行,、建設(shè)銀行、交通銀行,、華夏銀行,、民生銀行、招商銀行,、興業(yè)銀行,、平安銀行、浦發(fā)銀行,、匯豐銀行（中國(guó)）,、花旗銀行（中國(guó)）、渣打銀行（中國(guó)）,、星展銀行（中國(guó)）,、德意志銀行（中國(guó)）、法國(guó)巴黎銀行（中國(guó)）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國(guó)）和東亞銀行（中國(guó)）,。

這19家參與者是人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行的參與意愿,，結(jié)合境內(nèi)各銀行跨境和離岸人民幣業(yè)務(wù)量、技術(shù)開(kāi)發(fā)能力和外資銀行國(guó)別地域分布情況等,，經(jīng)過(guò)技術(shù)檢驗(yàn)統(tǒng)籌確定的,。2015年6月-9月，人民銀行先后組織了模擬運(yùn)行,、技術(shù)驗(yàn)收和業(yè)務(wù)驗(yàn)收,，檢驗(yàn)首批參與機(jī)構(gòu)的技術(shù)與業(yè)務(wù)能力是否具備投產(chǎn)上線的條件，確定19家首批參與者于10月8日上線,。

八,、CIPS如何管理參與者？

CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類(lèi),。CIPS為每個(gè)參與者分配系統(tǒng)行號(hào)作為其在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識(shí),。直接參與者在CIPS開(kāi)立賬戶，可以通過(guò)CIPS直接發(fā)送和接收業(yè)務(wù),。間接參與者通過(guò)直接參與者間接獲得CIPS提供的服務(wù),。

為了鼓勵(lì)直接參與者為間接參與者提供更好的服務(wù)，CIPS的業(yè)務(wù)規(guī)則和系統(tǒng)功能均支持一個(gè)間接參與者與多個(gè)直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系,。

九,、CIPS（一期）上線后，其他機(jī)構(gòu)是否還可以申請(qǐng)加入CIPS（一期）,？如何申請(qǐng),？

申請(qǐng)成為直接參與者

根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號(hào)），CIPS（一期）僅接受中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為直接參與者,。同屬一個(gè)法人的境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能申請(qǐng)一個(gè)直接參與者身份,。

直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機(jī)構(gòu)、具有辦理國(guó)內(nèi)外人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的資格,、具有大額支付系統(tǒng)的直接參與者資格,、具有業(yè)務(wù)集中處理和直通處理能力等條件。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號(hào)）中詳細(xì)說(shuō)明,。申請(qǐng)流程參見(jiàn)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》,。

（二）申請(qǐng)成為間接參與者

CIPS（一期）可以接受境內(nèi)或境外依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為間接參與者。

間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機(jī)構(gòu),，具備集中處理其境內(nèi)業(yè)務(wù)的能力等,。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號(hào)）中詳細(xì)說(shuō)明。申請(qǐng)流程參見(jiàn)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》,。

十,、CIPS間接參與者和代理行有何區(qū)別？

與代理行相比,，由于間接參與者在CIPS內(nèi)具有行號(hào)作為唯一標(biāo)識(shí),，其他參與者在給其發(fā)送業(yè)務(wù)時(shí)，可以根據(jù)這個(gè)唯一標(biāo)識(shí)準(zhǔn)確定位匯款路徑,。此外,，間接參與者可以獲得CIPS內(nèi)所有參與者的行號(hào)信息，便于其為自身客戶提供明確的匯路信息,，從而提供更高效,、快捷的跨境人民幣支付服務(wù)。

十一,、CIPS如何進(jìn)行賬戶管理,？

人民銀行批準(zhǔn)CIPS在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立清算賬戶，該賬戶是CIPS所有直接參與者的共同權(quán)益賬戶,，賬戶內(nèi)的資金屬于所有CIPS直接參與者,，并按照CIPS中的賬戶余額享有對(duì)應(yīng)的權(quán)益。CIPS在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立的清算賬戶不允許透支,，日終余額為零,。

直接參與者加入CIPS時(shí)，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)同步為其在CIPS開(kāi)立賬戶,。該賬戶不計(jì)息,，不透支，日終賬戶余額自動(dòng)劃回到該機(jī)構(gòu)大額支付系統(tǒng)賬戶,，日終賬戶余額為零,。

十二、CIPS（一期）如何進(jìn)行流動(dòng)性管理,？

日間,，直接參與者可以通過(guò)大額支付系統(tǒng)利用注資、調(diào)增和調(diào)減等方式從本機(jī)構(gòu)在大額支付系統(tǒng)的賬戶獲得流動(dòng)性,。此外,，各直接參與者還可以利用現(xiàn)有的全國(guó)同業(yè)拆借中心的交易平臺(tái)，按照有關(guān)規(guī)定通過(guò)同業(yè)拆借方式獲得流動(dòng)性,。CIPS（一期）暫不支持為直接參與者提供日間透支功能,。

為滿足CIPS（一期）直接參與者流動(dòng)性管理需要，人民銀行大額支付系統(tǒng)已于2015年9月21日將運(yùn)行時(shí)間延長(zhǎng)至20:30,。

十三,、CIPS（一期）和大額支付系統(tǒng)是什么關(guān)系?

CIPS（一期）是獨(dú)立運(yùn)行的實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)，其采取多種措施,，滿足境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境和離岸人民幣使用需求,，業(yè)務(wù)受理時(shí)間為9:00-20:00,。人民銀行運(yùn)行的大額支付系統(tǒng)是境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金清算結(jié)算的共同平臺(tái)，主要服務(wù)于境內(nèi)銀行間資金清算,、結(jié)算業(yè)務(wù),，正常業(yè)務(wù)受理時(shí)間為8:30-17:00。兩系統(tǒng)之間緊密聯(lián)系,，CIPS（一期）在大額支付系統(tǒng)開(kāi)立清算賬戶,，CIPS（一期）直接參與者通過(guò)其在大額支付系統(tǒng)的賬戶完成自身注資、調(diào)增,、調(diào)減,、清零。

十四,、CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)參與者如何收費(fèi),？

CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)僅向直接參與者收費(fèi)，不向間接參與者收費(fèi),。收費(fèi)包括會(huì)員年費(fèi)和報(bào)文處理費(fèi)等,。2015年12月31日前，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將免除所有直接參與者的費(fèi)用,。之后,，CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將在征求各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，另行發(fā)布收費(fèi)方案,。（中國(guó)進(jìn)出口網(wǎng)）