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案例1：國內(nèi)某出口商A企業(yè)（以下簡稱“出口商A”）與某印度買家簽署了4個農(nóng)產(chǎn)品出口合同,，合同總價約70萬美元,，付款方式為貨款的20%在發(fā)貨前預(yù)付,，80%在收到單據(jù)后承兌（DA）15天后付款,，四票貨物的發(fā)貨時間分別是2012年9月28日,、10月30日,、11月6日,。在前三個合同執(zhí)行后,，印度買家未能在承兌到期日（2012年11月14日、11月14日和12月1日）支付80%的余款并一再拖延,，同時還要求出口商A將第四票的單據(jù)寄送到其指定的托收行,，并一再強調(diào)出口商A如不寄單屬違約行為，其會采取法律行動,。出口商A為防止貨物再被印度買家提走后而拒不付款,，故未將第四票單據(jù)寄送，并于2012年12月12日向中國信保提交了可損,，時至今日,，印度買家再沒有支付任何款項。
案例2：另一家國內(nèi)出口商B企業(yè)（以下簡稱“出口商B”）也與上述印度買家簽署了3個農(nóng)產(chǎn)品出口合同,，合同總價約45萬美元,，付款方式為貨款的10%在發(fā)貨前預(yù)付，90%在收到單據(jù)后承兌（DA）15天后付款,，三票貨物的發(fā)貨時間分別是2012年11月9日,、11月16日、12月8日,，前兩票貨物印度買家承兌到期日為2012年12月31日,，同時督促出口商B要按照合同約定盡快寄送第三票合同的相關(guān)單據(jù)。
案件過程
中國信保在12月12日收到案例1項下的報損后,，在與出口商A就整個交易過程和追討過程進行了詳細(xì)的了解和分析之后,，中國信保認(rèn)為該買家不單是出現(xiàn)了財務(wù)危機不能夠如期支付款項，而且有惡意欺詐的嫌疑,，因此告知出口商B該買家已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險信號,，要立即向中國信保上報可損。
而出口商B在接到中國信保的報損通知后不以為然,，因為當(dāng)時他們出口的貨物還未到收匯期,，該買家也已經(jīng)按照合同約定支付了預(yù)付款,，并且還與出口商B保持正常的溝通。出口商B對于未到收匯日即報損報遲疑態(tài)度,，擔(dān)心由此影響了和買家的合作關(guān)系,，并且認(rèn)為提前報損與到期時報損沒有區(qū)別。中國信保向出口商B耐心解釋該印度買家已經(jīng)發(fā)生的問題,，幫助其意識到潛在風(fēng)險的可能性,，以及信保及早介入可能會降低損失等，終于說服出口商B愿意報損,。
12月25日,，出口商B正式提交報損材料，并詳細(xì)解釋交易過程以及當(dāng)前貨物狀態(tài),，介紹說他們有一票貨物在運輸途中未到港（出運日期是12月8日）,，單據(jù)也還沒有寄送到國外托收行，中國信保立即建議出口商B控制此票貨物,。出口商B遂與船務(wù)代理公司聯(lián)系要求其查詢此票貨物的預(yù)計到港時間,，并要求在到港時暫不放貨給買家C。船務(wù)代理公司反饋通常情況下雖然貨物沒有到港,，但是船公司會將提單收貨人提前發(fā)送至印度港口,，此時船公司的信息是否已經(jīng)發(fā)送還未知，如果已經(jīng)發(fā)送該信息將無法更改,，在到港時想要再控制貨物已經(jīng)不可能,，出口商B必須馬上決斷是否通知船公司更改收貨人信息。
但此時出口商B還面臨一個問題,，就是在出口商B與該買家的合作過程中,，該買家還未出現(xiàn)任何違約行為（第一筆付款日期是12月30日），如果出口商B此時控制貨物將面臨著違約風(fēng)險,，反而會被買家抓住把柄,，不利于出口商B的后續(xù)追蹤款項和在我司保險項下的保險權(quán)益。而如果不控制貨物,，此單貨物一旦在海關(guān)錄入該買家為收貨人，由于印度國家法律的限制,，出口商B就再也無法提取此筆貨物,。面對這種進退兩難的境地，出口商B一時陷入了困境,，既擔(dān)心明明知道風(fēng)險存在,，貨物在可能被控制的時機卻被放棄，又擔(dān)心先行違約所陷入的被動局面,。
綜合分析此案案情,，第一筆到期日是2012年12月30日，在途貨物的預(yù)計到港時間是2013年1月5日，出口商B利用這幾天的時間差可以避開違約在先的問題,。于是,，中國信保給出口商B提出了一個兩全方案：一方面提前給買家正式發(fā)函，提示其應(yīng)在應(yīng)付款日即12月31日支付已到期款項,，并且特別強調(diào)如果在此時間不付款,，則出口商B對于此單在途貨物有權(quán)自行處置；另一方面,，立即通知船公司,，如果還未將收貨人名單發(fā)出，此票貨物的提單收貨人先暫不發(fā)給海關(guān),，如何處置等下一步的通知,。
結(jié)果，船代公司在處理之后告訴出口商B如果再晚通知一天,，船公司就會將收貨人信息全部發(fā)給印度海關(guān),，出口商B的此票貨物就無法更改收貨人，其就會對此票貨物失去了控制,。出口商B因為提前通知了船公司控制貨物,，終于順利地將該筆貨物拉回并轉(zhuǎn)賣，貨值20多萬美元,。而該買家在2012年12月31日也未能夠支付任何后續(xù)款項,，中國信保的海外渠道在介入追討之后，該買家仍然找各種理由推脫不付款,。
案例啟示
近期中國信保遇到多筆印度農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)進口商的欺詐案例,，通過對這幾宗案例的處理，我們建議被保險人在與印度的新買家交易時特別關(guān)注以下幾個方面的問題,。
在印度通過持有提單來控制貨權(quán)是很難的
按照印度當(dāng)?shù)氐姆梢?guī)定,，只要海關(guān)顯示了收貨人信息之后，任何人（包括提單持有人）再要處理此票貨物,，都必須要得到原收貨人簽署的“NOC”文件,，出口商在此時即使手持正本提單對于貨物也無能為力。印度的進口商正是利用本國法律對進口商的保護,，使得出口企業(yè)在貨物到港甚至是還未到港時（只要收貨人信息錄入了海關(guān)）就完全陷入了被動局面,，在貨物到港之后或者大大地壓低價格，或者要求原買家將支付方式由D/P更改為D/A來達到不付款提貨的目的,。
加強對新買家的資質(zhì)審核
正是由于印度此項法律規(guī)定對于出口商的不利因素,，出口企業(yè)在選擇印度新買家時更要格外加強對其背景的了解和資質(zhì)的審核。由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的發(fā)達,，在很多國際貿(mào)易中買賣雙方通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建立聯(lián)系,，彼此缺少實實在在的了解,，從而導(dǎo)致了信用風(fēng)險的擴大。在上述兩宗案例中,，該印度買家C都是通過阿里巴巴網(wǎng)上找到了兩家出口商,，前期的溝通很順暢，買家總是承諾近期會來考察業(yè)務(wù),，而最后都未能與出口商見面,，又利用農(nóng)產(chǎn)品的季節(jié)性特點，發(fā)運貨物時間緊急并且集中,，騙取了被保險人的信任,，誘騙被保險人出運了大量的貨物。
有可能風(fēng)險要提前報損
被保險人要牢固地樹立起“有可能風(fēng)險要第一時間與中國信保聯(lián)系”的觀念,，這是中國信保為被保險人管理風(fēng)險,、降低損失的重要一環(huán)。中國信保的保險單條款中關(guān)于遲報可損和索賠有非常明確的規(guī)定,，但這些規(guī)定都是在風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生之后才采取的動作,，不利于提前減損。如上述案例2,，被保險人如果沒有按照中國信保的要求在到期日之前提前報損,，損失就會繼續(xù)擴大，也給后續(xù)的工作帶來諸多的麻煩,，這是保險雙方都不期望看到的,。因此，報損,、減損工作務(wù)必要提前介入,。
案例2：另一家國內(nèi)出口商B企業(yè)（以下簡稱“出口商B”）也與上述印度買家簽署了3個農(nóng)產(chǎn)品出口合同,，合同總價約45萬美元,，付款方式為貨款的10%在發(fā)貨前預(yù)付，90%在收到單據(jù)后承兌（DA）15天后付款,，三票貨物的發(fā)貨時間分別是2012年11月9日,、11月16日、12月8日,，前兩票貨物印度買家承兌到期日為2012年12月31日,，同時督促出口商B要按照合同約定盡快寄送第三票合同的相關(guān)單據(jù)。
案件過程
中國信保在12月12日收到案例1項下的報損后,，在與出口商A就整個交易過程和追討過程進行了詳細(xì)的了解和分析之后,，中國信保認(rèn)為該買家不單是出現(xiàn)了財務(wù)危機不能夠如期支付款項，而且有惡意欺詐的嫌疑,，因此告知出口商B該買家已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險信號,，要立即向中國信保上報可損。
而出口商B在接到中國信保的報損通知后不以為然,，因為當(dāng)時他們出口的貨物還未到收匯期,，該買家也已經(jīng)按照合同約定支付了預(yù)付款,，并且還與出口商B保持正常的溝通。出口商B對于未到收匯日即報損報遲疑態(tài)度,，擔(dān)心由此影響了和買家的合作關(guān)系,，并且認(rèn)為提前報損與到期時報損沒有區(qū)別。中國信保向出口商B耐心解釋該印度買家已經(jīng)發(fā)生的問題,，幫助其意識到潛在風(fēng)險的可能性,，以及信保及早介入可能會降低損失等，終于說服出口商B愿意報損,。
12月25日,，出口商B正式提交報損材料，并詳細(xì)解釋交易過程以及當(dāng)前貨物狀態(tài),，介紹說他們有一票貨物在運輸途中未到港（出運日期是12月8日）,，單據(jù)也還沒有寄送到國外托收行，中國信保立即建議出口商B控制此票貨物,。出口商B遂與船務(wù)代理公司聯(lián)系要求其查詢此票貨物的預(yù)計到港時間,，并要求在到港時暫不放貨給買家C。船務(wù)代理公司反饋通常情況下雖然貨物沒有到港,，但是船公司會將提單收貨人提前發(fā)送至印度港口,，此時船公司的信息是否已經(jīng)發(fā)送還未知，如果已經(jīng)發(fā)送該信息將無法更改,，在到港時想要再控制貨物已經(jīng)不可能,，出口商B必須馬上決斷是否通知船公司更改收貨人信息。
但此時出口商B還面臨一個問題,，就是在出口商B與該買家的合作過程中,，該買家還未出現(xiàn)任何違約行為（第一筆付款日期是12月30日），如果出口商B此時控制貨物將面臨著違約風(fēng)險,，反而會被買家抓住把柄,，不利于出口商B的后續(xù)追蹤款項和在我司保險項下的保險權(quán)益。而如果不控制貨物,，此單貨物一旦在海關(guān)錄入該買家為收貨人，由于印度國家法律的限制,，出口商B就再也無法提取此筆貨物,。面對這種進退兩難的境地，出口商B一時陷入了困境,，既擔(dān)心明明知道風(fēng)險存在,，貨物在可能被控制的時機卻被放棄，又擔(dān)心先行違約所陷入的被動局面,。
綜合分析此案案情,，第一筆到期日是2012年12月30日，在途貨物的預(yù)計到港時間是2013年1月5日，出口商B利用這幾天的時間差可以避開違約在先的問題,。于是,，中國信保給出口商B提出了一個兩全方案：一方面提前給買家正式發(fā)函，提示其應(yīng)在應(yīng)付款日即12月31日支付已到期款項,，并且特別強調(diào)如果在此時間不付款,，則出口商B對于此單在途貨物有權(quán)自行處置；另一方面,，立即通知船公司,，如果還未將收貨人名單發(fā)出，此票貨物的提單收貨人先暫不發(fā)給海關(guān),，如何處置等下一步的通知,。
結(jié)果，船代公司在處理之后告訴出口商B如果再晚通知一天,，船公司就會將收貨人信息全部發(fā)給印度海關(guān),，出口商B的此票貨物就無法更改收貨人，其就會對此票貨物失去了控制,。出口商B因為提前通知了船公司控制貨物,，終于順利地將該筆貨物拉回并轉(zhuǎn)賣，貨值20多萬美元,。而該買家在2012年12月31日也未能夠支付任何后續(xù)款項,，中國信保的海外渠道在介入追討之后，該買家仍然找各種理由推脫不付款,。
案例啟示
近期中國信保遇到多筆印度農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)進口商的欺詐案例,，通過對這幾宗案例的處理，我們建議被保險人在與印度的新買家交易時特別關(guān)注以下幾個方面的問題,。
在印度通過持有提單來控制貨權(quán)是很難的
按照印度當(dāng)?shù)氐姆梢?guī)定,，只要海關(guān)顯示了收貨人信息之后，任何人（包括提單持有人）再要處理此票貨物,，都必須要得到原收貨人簽署的“NOC”文件,，出口商在此時即使手持正本提單對于貨物也無能為力。印度的進口商正是利用本國法律對進口商的保護,，使得出口企業(yè)在貨物到港甚至是還未到港時（只要收貨人信息錄入了海關(guān)）就完全陷入了被動局面,，在貨物到港之后或者大大地壓低價格，或者要求原買家將支付方式由D/P更改為D/A來達到不付款提貨的目的,。
加強對新買家的資質(zhì)審核
正是由于印度此項法律規(guī)定對于出口商的不利因素,，出口企業(yè)在選擇印度新買家時更要格外加強對其背景的了解和資質(zhì)的審核。由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的發(fā)達,，在很多國際貿(mào)易中買賣雙方通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建立聯(lián)系,，彼此缺少實實在在的了解,，從而導(dǎo)致了信用風(fēng)險的擴大。在上述兩宗案例中,，該印度買家C都是通過阿里巴巴網(wǎng)上找到了兩家出口商,，前期的溝通很順暢，買家總是承諾近期會來考察業(yè)務(wù),，而最后都未能與出口商見面,，又利用農(nóng)產(chǎn)品的季節(jié)性特點，發(fā)運貨物時間緊急并且集中,，騙取了被保險人的信任,，誘騙被保險人出運了大量的貨物。
有可能風(fēng)險要提前報損
被保險人要牢固地樹立起“有可能風(fēng)險要第一時間與中國信保聯(lián)系”的觀念,，這是中國信保為被保險人管理風(fēng)險,、降低損失的重要一環(huán)。中國信保的保險單條款中關(guān)于遲報可損和索賠有非常明確的規(guī)定,，但這些規(guī)定都是在風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生之后才采取的動作,，不利于提前減損。如上述案例2,，被保險人如果沒有按照中國信保的要求在到期日之前提前報損,，損失就會繼續(xù)擴大，也給后續(xù)的工作帶來諸多的麻煩,，這是保險雙方都不期望看到的,。因此，報損,、減損工作務(wù)必要提前介入,。
