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案例1：國(guó)內(nèi)某出口商A企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“出口商A”）與某印度買(mǎi)家簽署了4個(gè)農(nóng)產(chǎn)品出口合同，合同總價(jià)約70萬(wàn)美元，付款方式為貨款的20%在發(fā)貨前預(yù)付,，80%在收到單據(jù)后承兌（DA）15天后付款,，四票貨物的發(fā)貨時(shí)間分別是2012年9月28日、10月30日,、11月6日,。在前三個(gè)合同執(zhí)行后，印度買(mǎi)家未能在承兌到期日（2012年11月14日,、11月14日和12月1日）支付80%的余款并一再拖延,，同時(shí)還要求出口商A將第四票的單據(jù)寄送到其指定的托收行，并一再?gòu)?qiáng)調(diào)出口商A如不寄單屬違約行為,，其會(huì)采取法律行動(dòng),。出口商A為防止貨物再被印度買(mǎi)家提走后而拒不付款，故未將第四票單據(jù)寄送,，并于2012年12月12日向中國(guó)信保提交了可損,，時(shí)至今日，印度買(mǎi)家再?zèng)]有支付任何款項(xiàng),。
案例2：另一家國(guó)內(nèi)出口商B企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“出口商B”）也與上述印度買(mǎi)家簽署了3個(gè)農(nóng)產(chǎn)品出口合同,，合同總價(jià)約45萬(wàn)美元，付款方式為貨款的10%在發(fā)貨前預(yù)付,，90%在收到單據(jù)后承兌（DA）15天后付款,，三票貨物的發(fā)貨時(shí)間分別是2012年11月9日、11月16日,、12月8日，前兩票貨物印度買(mǎi)家承兌到期日為2012年12月31日,，同時(shí)督促出口商B要按照合同約定盡快寄送第三票合同的相關(guān)單據(jù),。
案件過(guò)程
中國(guó)信保在12月12日收到案例1項(xiàng)下的報(bào)損后，在與出口商A就整個(gè)交易過(guò)程和追討過(guò)程進(jìn)行了詳細(xì)的了解和分析之后,，中國(guó)信保認(rèn)為該買(mǎi)家不單是出現(xiàn)了財(cái)務(wù)危機(jī)不能夠如期支付款項(xiàng),，而且有惡意欺詐的嫌疑，因此告知出口商B該買(mǎi)家已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),，要立即向中國(guó)信保上報(bào)可損,。
而出口商B在接到中國(guó)信保的報(bào)損通知后不以為然，因?yàn)楫?dāng)時(shí)他們出口的貨物還未到收匯期,，該買(mǎi)家也已經(jīng)按照合同約定支付了預(yù)付款,，并且還與出口商B保持正常的溝通。出口商B對(duì)于未到收匯日即報(bào)損報(bào)遲疑態(tài)度,，擔(dān)心由此影響了和買(mǎi)家的合作關(guān)系,，并且認(rèn)為提前報(bào)損與到期時(shí)報(bào)損沒(méi)有區(qū)別。中國(guó)信保向出口商B耐心解釋該印度買(mǎi)家已經(jīng)發(fā)生的問(wèn)題，幫助其意識(shí)到潛在風(fēng)險(xiǎn)的可能性,，以及信保及早介入可能會(huì)降低損失等,，終于說(shuō)服出口商B愿意報(bào)損。
12月25日,，出口商B正式提交報(bào)損材料,，并詳細(xì)解釋交易過(guò)程以及當(dāng)前貨物狀態(tài)，介紹說(shuō)他們有一票貨物在運(yùn)輸途中未到港（出運(yùn)日期是12月8日）,，單據(jù)也還沒(méi)有寄送到國(guó)外托收行,，中國(guó)信保立即建議出口商B控制此票貨物。出口商B遂與船務(wù)代理公司聯(lián)系要求其查詢此票貨物的預(yù)計(jì)到港時(shí)間,，并要求在到港時(shí)暫不放貨給買(mǎi)家C,。船務(wù)代理公司反饋通常情況下雖然貨物沒(méi)有到港，但是船公司會(huì)將提單收貨人提前發(fā)送至印度港口,，此時(shí)船公司的信息是否已經(jīng)發(fā)送還未知,，如果已經(jīng)發(fā)送該信息將無(wú)法更改，在到港時(shí)想要再控制貨物已經(jīng)不可能,，出口商B必須馬上決斷是否通知船公司更改收貨人信息,。
但此時(shí)出口商B還面臨一個(gè)問(wèn)題，就是在出口商B與該買(mǎi)家的合作過(guò)程中,，該買(mǎi)家還未出現(xiàn)任何違約行為（第一筆付款日期是12月30日）,，如果出口商B此時(shí)控制貨物將面臨著違約風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)被買(mǎi)家抓住把柄,，不利于出口商B的后續(xù)追蹤款項(xiàng)和在我司保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)權(quán)益,。而如果不控制貨物，此單貨物一旦在海關(guān)錄入該買(mǎi)家為收貨人,，由于印度國(guó)家法律的限制,，出口商B就再也無(wú)法提取此筆貨物。面對(duì)這種進(jìn)退兩難的境地,，出口商B一時(shí)陷入了困境,，既擔(dān)心明明知道風(fēng)險(xiǎn)存在，貨物在可能被控制的時(shí)機(jī)卻被放棄,，又擔(dān)心先行違約所陷入的被動(dòng)局面,。
綜合分析此案案情，第一筆到期日是2012年12月30日,，在途貨物的預(yù)計(jì)到港時(shí)間是2013年1月5日,，出口商B利用這幾天的時(shí)間差可以避開(kāi)違約在先的問(wèn)題。于是,，中國(guó)信保給出口商B提出了一個(gè)兩全方案：一方面提前給買(mǎi)家正式發(fā)函,，提示其應(yīng)在應(yīng)付款日即12月31日支付已到期款項(xiàng),，并且特別強(qiáng)調(diào)如果在此時(shí)間不付款，則出口商B對(duì)于此單在途貨物有權(quán)自行處置,；另一方面,，立即通知船公司，如果還未將收貨人名單發(fā)出,，此票貨物的提單收貨人先暫不發(fā)給海關(guān),，如何處置等下一步的通知。
結(jié)果,，船代公司在處理之后告訴出口商B如果再晚通知一天,，船公司就會(huì)將收貨人信息全部發(fā)給印度海關(guān)，出口商B的此票貨物就無(wú)法更改收貨人,，其就會(huì)對(duì)此票貨物失去了控制,。出口商B因?yàn)樘崆巴ㄖ舜究刂曝浳铮K于順利地將該筆貨物拉回并轉(zhuǎn)賣(mài),，貨值20多萬(wàn)美元,。而該買(mǎi)家在2012年12月31日也未能夠支付任何后續(xù)款項(xiàng)，中國(guó)信保的海外渠道在介入追討之后,，該買(mǎi)家仍然找各種理由推脫不付款,。
案例啟示
近期中國(guó)信保遇到多筆印度農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)進(jìn)口商的欺詐案例，通過(guò)對(duì)這幾宗案例的處理,，我們建議被保險(xiǎn)人在與印度的新買(mǎi)家交易時(shí)特別關(guān)注以下幾個(gè)方面的問(wèn)題,。
在印度通過(guò)持有提單來(lái)控制貨權(quán)是很難的
按照印度當(dāng)?shù)氐姆梢?guī)定，只要海關(guān)顯示了收貨人信息之后,，任何人（包括提單持有人）再要處理此票貨物,，都必須要得到原收貨人簽署的“NOC”文件，出口商在此時(shí)即使手持正本提單對(duì)于貨物也無(wú)能為力,。印度的進(jìn)口商正是利用本國(guó)法律對(duì)進(jìn)口商的保護(hù),，使得出口企業(yè)在貨物到港甚至是還未到港時(shí)（只要收貨人信息錄入了海關(guān)）就完全陷入了被動(dòng)局面，在貨物到港之后或者大大地壓低價(jià)格,，或者要求原買(mǎi)家將支付方式由D/P更改為D/A來(lái)達(dá)到不付款提貨的目的。
加強(qiáng)對(duì)新買(mǎi)家的資質(zhì)審核
正是由于印度此項(xiàng)法律規(guī)定對(duì)于出口商的不利因素,，出口企業(yè)在選擇印度新買(mǎi)家時(shí)更要格外加強(qiáng)對(duì)其背景的了解和資質(zhì)的審核,。由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的發(fā)達(dá)，在很多國(guó)際貿(mào)易中買(mǎi)賣(mài)雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建立聯(lián)系,，彼此缺少實(shí)實(shí)在在的了解,，從而導(dǎo)致了信用風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。在上述兩宗案例中,，該印度買(mǎi)家C都是通過(guò)阿里巴巴網(wǎng)上找到了兩家出口商,，前期的溝通很順暢,，買(mǎi)家總是承諾近期會(huì)來(lái)考察業(yè)務(wù)，而最后都未能與出口商見(jiàn)面,，又利用農(nóng)產(chǎn)品的季節(jié)性特點(diǎn),，發(fā)運(yùn)貨物時(shí)間緊急并且集中，騙取了被保險(xiǎn)人的信任,，誘騙被保險(xiǎn)人出運(yùn)了大量的貨物,。
有可能風(fēng)險(xiǎn)要提前報(bào)損
被保險(xiǎn)人要牢固地樹(shù)立起“有可能風(fēng)險(xiǎn)要第一時(shí)間與中國(guó)信保聯(lián)系”的觀念，這是中國(guó)信保為被保險(xiǎn)人管理風(fēng)險(xiǎn),、降低損失的重要一環(huán),。中國(guó)信保的保險(xiǎn)單條款中關(guān)于遲報(bào)可損和索賠有非常明確的規(guī)定，但這些規(guī)定都是在風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生之后才采取的動(dòng)作,，不利于提前減損,。如上述案例2，被保險(xiǎn)人如果沒(méi)有按照中國(guó)信保的要求在到期日之前提前報(bào)損,，損失就會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大,，也給后續(xù)的工作帶來(lái)諸多的麻煩，這是保險(xiǎn)雙方都不期望看到的,。因此,，報(bào)損、減損工作務(wù)必要提前介入,。
案例2：另一家國(guó)內(nèi)出口商B企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“出口商B”）也與上述印度買(mǎi)家簽署了3個(gè)農(nóng)產(chǎn)品出口合同,，合同總價(jià)約45萬(wàn)美元，付款方式為貨款的10%在發(fā)貨前預(yù)付,，90%在收到單據(jù)后承兌（DA）15天后付款,，三票貨物的發(fā)貨時(shí)間分別是2012年11月9日、11月16日,、12月8日，前兩票貨物印度買(mǎi)家承兌到期日為2012年12月31日,，同時(shí)督促出口商B要按照合同約定盡快寄送第三票合同的相關(guān)單據(jù),。
案件過(guò)程
中國(guó)信保在12月12日收到案例1項(xiàng)下的報(bào)損后，在與出口商A就整個(gè)交易過(guò)程和追討過(guò)程進(jìn)行了詳細(xì)的了解和分析之后,，中國(guó)信保認(rèn)為該買(mǎi)家不單是出現(xiàn)了財(cái)務(wù)危機(jī)不能夠如期支付款項(xiàng),，而且有惡意欺詐的嫌疑，因此告知出口商B該買(mǎi)家已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),，要立即向中國(guó)信保上報(bào)可損,。
而出口商B在接到中國(guó)信保的報(bào)損通知后不以為然，因?yàn)楫?dāng)時(shí)他們出口的貨物還未到收匯期,，該買(mǎi)家也已經(jīng)按照合同約定支付了預(yù)付款,，并且還與出口商B保持正常的溝通。出口商B對(duì)于未到收匯日即報(bào)損報(bào)遲疑態(tài)度,，擔(dān)心由此影響了和買(mǎi)家的合作關(guān)系,，并且認(rèn)為提前報(bào)損與到期時(shí)報(bào)損沒(méi)有區(qū)別。中國(guó)信保向出口商B耐心解釋該印度買(mǎi)家已經(jīng)發(fā)生的問(wèn)題，幫助其意識(shí)到潛在風(fēng)險(xiǎn)的可能性,，以及信保及早介入可能會(huì)降低損失等,，終于說(shuō)服出口商B愿意報(bào)損。
12月25日,，出口商B正式提交報(bào)損材料,，并詳細(xì)解釋交易過(guò)程以及當(dāng)前貨物狀態(tài)，介紹說(shuō)他們有一票貨物在運(yùn)輸途中未到港（出運(yùn)日期是12月8日）,，單據(jù)也還沒(méi)有寄送到國(guó)外托收行,，中國(guó)信保立即建議出口商B控制此票貨物。出口商B遂與船務(wù)代理公司聯(lián)系要求其查詢此票貨物的預(yù)計(jì)到港時(shí)間,，并要求在到港時(shí)暫不放貨給買(mǎi)家C,。船務(wù)代理公司反饋通常情況下雖然貨物沒(méi)有到港，但是船公司會(huì)將提單收貨人提前發(fā)送至印度港口,，此時(shí)船公司的信息是否已經(jīng)發(fā)送還未知,，如果已經(jīng)發(fā)送該信息將無(wú)法更改，在到港時(shí)想要再控制貨物已經(jīng)不可能,，出口商B必須馬上決斷是否通知船公司更改收貨人信息,。
但此時(shí)出口商B還面臨一個(gè)問(wèn)題，就是在出口商B與該買(mǎi)家的合作過(guò)程中,，該買(mǎi)家還未出現(xiàn)任何違約行為（第一筆付款日期是12月30日）,，如果出口商B此時(shí)控制貨物將面臨著違約風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)被買(mǎi)家抓住把柄,，不利于出口商B的后續(xù)追蹤款項(xiàng)和在我司保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)權(quán)益,。而如果不控制貨物，此單貨物一旦在海關(guān)錄入該買(mǎi)家為收貨人,，由于印度國(guó)家法律的限制,，出口商B就再也無(wú)法提取此筆貨物。面對(duì)這種進(jìn)退兩難的境地,，出口商B一時(shí)陷入了困境,，既擔(dān)心明明知道風(fēng)險(xiǎn)存在，貨物在可能被控制的時(shí)機(jī)卻被放棄,，又擔(dān)心先行違約所陷入的被動(dòng)局面,。
綜合分析此案案情，第一筆到期日是2012年12月30日,，在途貨物的預(yù)計(jì)到港時(shí)間是2013年1月5日,，出口商B利用這幾天的時(shí)間差可以避開(kāi)違約在先的問(wèn)題。于是,，中國(guó)信保給出口商B提出了一個(gè)兩全方案：一方面提前給買(mǎi)家正式發(fā)函,，提示其應(yīng)在應(yīng)付款日即12月31日支付已到期款項(xiàng),，并且特別強(qiáng)調(diào)如果在此時(shí)間不付款，則出口商B對(duì)于此單在途貨物有權(quán)自行處置,；另一方面,，立即通知船公司，如果還未將收貨人名單發(fā)出,，此票貨物的提單收貨人先暫不發(fā)給海關(guān),，如何處置等下一步的通知。
結(jié)果,，船代公司在處理之后告訴出口商B如果再晚通知一天,，船公司就會(huì)將收貨人信息全部發(fā)給印度海關(guān)，出口商B的此票貨物就無(wú)法更改收貨人,，其就會(huì)對(duì)此票貨物失去了控制,。出口商B因?yàn)樘崆巴ㄖ舜究刂曝浳铮K于順利地將該筆貨物拉回并轉(zhuǎn)賣(mài),，貨值20多萬(wàn)美元,。而該買(mǎi)家在2012年12月31日也未能夠支付任何后續(xù)款項(xiàng)，中國(guó)信保的海外渠道在介入追討之后,，該買(mǎi)家仍然找各種理由推脫不付款,。
案例啟示
近期中國(guó)信保遇到多筆印度農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)進(jìn)口商的欺詐案例，通過(guò)對(duì)這幾宗案例的處理,，我們建議被保險(xiǎn)人在與印度的新買(mǎi)家交易時(shí)特別關(guān)注以下幾個(gè)方面的問(wèn)題,。
在印度通過(guò)持有提單來(lái)控制貨權(quán)是很難的
按照印度當(dāng)?shù)氐姆梢?guī)定，只要海關(guān)顯示了收貨人信息之后,，任何人（包括提單持有人）再要處理此票貨物,，都必須要得到原收貨人簽署的“NOC”文件，出口商在此時(shí)即使手持正本提單對(duì)于貨物也無(wú)能為力,。印度的進(jìn)口商正是利用本國(guó)法律對(duì)進(jìn)口商的保護(hù),，使得出口企業(yè)在貨物到港甚至是還未到港時(shí)（只要收貨人信息錄入了海關(guān)）就完全陷入了被動(dòng)局面，在貨物到港之后或者大大地壓低價(jià)格,，或者要求原買(mǎi)家將支付方式由D/P更改為D/A來(lái)達(dá)到不付款提貨的目的。
加強(qiáng)對(duì)新買(mǎi)家的資質(zhì)審核
正是由于印度此項(xiàng)法律規(guī)定對(duì)于出口商的不利因素,，出口企業(yè)在選擇印度新買(mǎi)家時(shí)更要格外加強(qiáng)對(duì)其背景的了解和資質(zhì)的審核,。由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的發(fā)達(dá)，在很多國(guó)際貿(mào)易中買(mǎi)賣(mài)雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建立聯(lián)系,，彼此缺少實(shí)實(shí)在在的了解,，從而導(dǎo)致了信用風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。在上述兩宗案例中,，該印度買(mǎi)家C都是通過(guò)阿里巴巴網(wǎng)上找到了兩家出口商,，前期的溝通很順暢,，買(mǎi)家總是承諾近期會(huì)來(lái)考察業(yè)務(wù)，而最后都未能與出口商見(jiàn)面,，又利用農(nóng)產(chǎn)品的季節(jié)性特點(diǎn),，發(fā)運(yùn)貨物時(shí)間緊急并且集中，騙取了被保險(xiǎn)人的信任,，誘騙被保險(xiǎn)人出運(yùn)了大量的貨物,。
有可能風(fēng)險(xiǎn)要提前報(bào)損
被保險(xiǎn)人要牢固地樹(shù)立起“有可能風(fēng)險(xiǎn)要第一時(shí)間與中國(guó)信保聯(lián)系”的觀念，這是中國(guó)信保為被保險(xiǎn)人管理風(fēng)險(xiǎn),、降低損失的重要一環(huán),。中國(guó)信保的保險(xiǎn)單條款中關(guān)于遲報(bào)可損和索賠有非常明確的規(guī)定，但這些規(guī)定都是在風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生之后才采取的動(dòng)作,，不利于提前減損,。如上述案例2，被保險(xiǎn)人如果沒(méi)有按照中國(guó)信保的要求在到期日之前提前報(bào)損,，損失就會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大,，也給后續(xù)的工作帶來(lái)諸多的麻煩，這是保險(xiǎn)雙方都不期望看到的,。因此,，報(bào)損、減損工作務(wù)必要提前介入,。
